Caixinha Turbo Nubank vs Caixinha Normal: experimento de R$ 10 mil em 30 dias revela resultados surpreendentes

No último dia, a Caixinha Turbo registrou ganho líquido de R$ 148,23, enquanto a Normal entregou R$ 111,08 — diferença de R$ 37,15 ou 33,46% a mais, percentual alinhado à meta de CDI + 3%. Entretanto, vale frisar que a volatilidade diária da Turbo foi 0,04% contra 0,01% da Normal, ou seja, quatro vezes maior, ainda que modesta para padrões de renda variável.

“A Caixinha Turbo é um híbrido interessante: remunera acima da média de renda fixa tradicional, mas com volatilidade e riscos de crédito que não devem ser subestimados.”
— João Scaf, CFP®, planejador financeiro e professor de finanças no Insper

4. Principais vantagens e riscos de cada opção

4.1 Vantagens da Caixinha Turbo

1. Rentabilidade projetada de CDI + 3% a.a.
2. Liquidez diária com resgate em D+1.
3. Gestão ativa de crédito privado e compromissadas.
4. Possibilidade de diversificação dentro do próprio Nubank.
5. Interface amigável, sem necessidade de home broker.
6. Objetivos personalizáveis com metas visuais.
7. Baixa correlação com Selic pura, gerando alfa.

4.2 Riscos e desvantagens

• Ausência de garantia do FGC.
• Taxa de performance de 10% sobre o excedente.
• Volatilidade diária superior à Caixinha Normal.
• Risco de crédito privado das debêntures.
• Come-cotas semestral que antecipa IR.

5. Comparamos com outras opções de renda fixa

Para entender se Turbo ou Normal são competitivas, avaliamos opções populares como CDB 110% do CDI, Tesouro Selic e Fundos DI. Considerando R$ 10 mil por 30 dias, o cenário projetado (líquido) foi:

• Caixinha Normal: R$ 111,08 (100% CDI)
• Caixinha Turbo: R$ 148,23 (133% CDI)
• CDB 110% CDI: R$ 122,18 (FGC, mas D+1 a D+2)
• Tesouro Selic 2029: R$ 107,45 (taxa B3 de 0,10% ao ano)
• Fundo DI 0,2% taxa: R$ 102,96

O Turbo liderou o ranking, porém carrega mais risco de crédito que CDBs cobertos pelo FGC. Já a Caixinha Normal ficou próxima do Tesouro Selic, mas com uma experiência de resgate mais simples pelo app.

6. Como decidir entre Caixinha Turbo e Normal

A escolha ideal depende de fatores pessoais: tolerância a risco, prazo de uso do dinheiro e objetivo financeiro. Para reservas de emergência, muitos especialistas ainda preferem a Caixinha Normal ou CDB 100% + FGC. Já para metas de médio prazo (6-12 meses), a Caixinha Turbo pode compensar o risco extra com retorno superior.