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Programa de Pontos e Cashback Investido

Investback ou milhas: como decidir?

Apesar de o Marketing focar no investback de 1%, o usuário pode solicitar migração para o modelo de pontos Livelo (2,2 por USD). A troca vale a pena quando o dólar está acima de R$ 5,20 e o cliente emite passagens na classe executiva, onde a milha atinge valores acima de R$ 0,05. Para quem prefere liquidez e ausência de riscos cambiais, o investback rende em CDI diariamente.

Simulação de ganhos

1. Gastos de R$ 40 mil/mês → Investback de R$ 400.
2. Aplicado a 100% do CDI, projeta R$ 4.967 ao fim de 12 meses.
3. Se convertidos em 17.000 pontos Livelo, poderia gerar 25.500 milhas LATAM em promo 70% de bônus.
4. Essas milhas compram ida e volta executiva GRU-MIA, avaliadas em R$ 9 mil.

Conversão de pontos em investimentos

Um diferencial intrigante é a opção de trocar pontos Livelo por cotas de fundos na própria XP. A paridade atual é 3.000 pontos = R$ 70 em fundos de índice. Isso cria uma estratégia híbrida: acumular milhas, mas reinvestir em produtos de risco moderado aproveitando o poder da renda variável.

Caixa de destaque 2 – Análise fiscal: o investback cai como aplicação financeira, logo há incidência de IR por come-cotas. Para portadores Pessoa Física, a alíquota começa em 15%, diferente de milhas, que não pagam imposto na compra de passagens.

Custos, Limites e Gestão de Risco

Anuidade e tarifas

O cartão XP Visa Infinite Privilege não possui anuidade, mas cobra Spread de 2% em compras internacionais — menor que os 4% da média. Já o parcelamento de fatura tem custo de 1,79% ao mês. Vale atenção ao IOF em gastos no exterior (6,38%) que não é isento.

Limites personalizados

A XP utiliza um algoritmo preditivo baseado em fluxo de caixa. Quem mantém 30% do patrimônio em renda variável costuma receber limite de 1% do total investido. Ou seja, para quem tem R$ 10 milhões, o hard limit chega a R$ 100 mil — mas pode ser elevado temporariamente via assessor.

Riscos operacionais

• Cash drag: créditos de investback podem ficar parados em fundo DI de baixa rentabilidade se o cliente não realocar.
• Concentração: alocar todo portfólio na XP aumenta risco sistêmico.
• Compliance: grandes volumes internacionais podem gerar travas da Visa por suspeita de fraude; tenha um cartão backup.
• Conta global: saques no exterior via cartão debitam do limite de crédito, não da conta internacional.
• Descontinuidade: benefícios podem mudar sem aviso. Monitorar e manter prints dos termos.

Caixa de destaque 3 – Dica de gestão: crie regra de automatização no app para transferir investback acima de R$ 1.000 para um ETF de renda variável. Assim, evita a erosão do CDI líquido de IR.