Rendimento de 1 Milhão de Reais no Nubank: descubra se vale a pena colocar tudo na caixinha de renda fixa

1. Anatomia da caixinha do Nubank: regras, liquidez e rentabilidade

O que é a caixinha de Rendimento Diário?

A caixinha é um “invólucro” dentro do aplicativo do Nubank que aplica automaticamente o dinheiro em um título de renda fixa atrelado ao CDI. Cada caixinha permite nomear objetivos e estabelecer metas, mas, na prática, o recurso funciona como um CDB de liquidez diária emitido pelo próprio Nubank. A taxa, no momento do experimento, pagava 100% do CDI, rendendo todos os dias úteis.

Liquidez imediata (quase)

Embora o resgate possa ser solicitado a qualquer momento, o dinheiro cai em conta no dia seguinte útil. Na maioria das simulações, isso é tratado como liquidez D+1, suficiente para emergências moderadas, mas não para uma necessidade instantânea à noite ou fim de semana. Para valores maiores, essa limitação deve ser considerada no plano de caixa do investidor.

Rentabilidade real versus bruta

O lado “invisível” do rendimento diário é a cobrança de IOF regressivo (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda regressivo. A alíquota de IR começa em 22,5% (até 6 meses) e cai até 15% (acima de 2 anos). Durante o teste de 30 dias, portanto, foi aplicada a maior alíquota, corroendo parte do ganho bruto.

2. O “Desafio do Milhão”: metodologia do experimento dos Gêmeos Investem

Seleção do investimento

Os criadores do canal transferiram exatos R$ 1.000.000,00 para uma única caixinha. Ao fazer isso, abriram mão de diversificação imediata para medir, de forma objetiva, quanto rende por dia esse montante em um produto padrão do banco digital. Esse valor está longe de ser a realidade da maioria, mas serve como lupa para entender escala de juros compostos.